pożyczki dla zadłużonych

Fakty i mity na temat pożyczek dla zadłużonych

Czy droga do uzyskania pożyczki jest zamknięta dla osób zadłużonych? Oczywiście, że nie! Mało tego, zauważyć można wzrost ilości produktów finansowych w ofertach firm pożyczkowych stworzonych specjalnie z myślą o tych klientach, którym banki odmówiły udzielenia zobowiązania. Mimo coraz większego zainteresowania i coraz większej ilości informacji na temat pożyczek skierowanych do osób z zadłużeniem, wokół tego tematu wciąż krąży wiele nieprawdziwych informacji.

FAKT: Są granice, których przekroczenie spowoduje odmowę udzielenia zobowiązania

Mimo zdecydowanie mniej rygorystycznych wymagań stawianych przez firmy pożyczkowe, należy mieć świadomość, że i w ich przypadku konieczne jest spełnienie kryteriów, by zobowiązanie zostało udzielone. Pożyczka dla zadłużonych jest ogromną szansą na wyjście ze spirali długów, ale w przypadku zbyt dużych zaległości lub braku dochodów instytucje finansowe rozpatrują wniosek negatywnie. Według Ogólnopolskiego raportu o zaległym zadłużeniu i niesolidnych dłużnikach średnia wysokość zadłużenia przypadająca na jedną osobę to około 25 tys. złotych.1 W przypadku takich kwot istnieje duże prawdopodobieństwo, że pożyczka dla zadłużonych zostanie przyznana, jednak ten sam raport wskazuje na rekordzistów, którzy mają długi o wartości nie tylko kilkuset tysięcy, ale nawet kilkudziesięciu milionów! Co prawda to dość skrajne przypadki, jednak warto podkreślić, że pożyczki dla zadłużonych nie są udzielane każdemu.

MIT: Firma pożyczkowa nie ocenia zdolności kredytowej

Prawdą jest, że wiele firm pożyczkowych nie korzysta z baz do sprawdzania zdolności kredytowej, jednak mit stanowi stwierdzenie, że klient nie zostaje poddany ocenie w ogóle. Polskie prawo narzuca obowiązek oceny ryzyka udzielanego zobowiązania na wszystkie instytucje finansowe.

FAKT: Pożyczka dla zadłużonych dostępna jest online

Instytucje pozabankowe znane są z łatwych i szybkich w uzyskaniu pożyczek dla zadłużonych. W przypadku ofert dla osób zadłużonych nie rezygnują z oferowanych standardów, dlatego ten produkt finansowy również charakteryzuje się minimum formalności i możliwością uzyskania online.

1https://media.bik.pl/publikacje/read/425998/infodlug-ogolnopolski-raport-o-zaleglym-zadluzeniu-i-niesolidnych-dluz-2019-03-11

kredyty dla dłużników na dowód

Czy możliwe jest otrzymanie kredytu na dowod dla zadluzonych w BIK i KRD?

BIK i KRD to bazy działające na różnych zasadach, z których korzystają instytucje finansowe w celu oceny ryzyka związanego z udzieleniem zobowiązania konkretnemu klientowi. Każda z nich zbiera różne informacje, które mogą wpłynąć pozytywnie na decyzję instytucji lub negatywnie. Która z tych baz może przyczynić się do udzielenia zobowiązania, a kiedy sprawi, że wniosek zostanie rozpatrzony na naszą niekorzyść?

Specyfika BIK

BIK to Biuro Informacji Kredytowej, które zostało założone przez Związek Banków Polskich i banki prywatne. Zadaniem BIK’u jest gromadzenie i udostępnianie danych dotyczących historii kredytowej klientów instytucji finansowych. Oznacza to, że do BIK trafiają informacje nie tylko o opóźnieniu w spłacie zobowiązania, ale również o regulowaniu rat w terminie. Na podstawie takich informacji instytucja może upewnić się, że ma do czynienia z solidnym klientem, bądź też, że historia kredytowa wnioskującego jest negatywna i nie udzielić zobowiązania.

Czym jest KRD?

Jak sama nazwa wskazuje KRD, czyli Krajowy Rejestr Dłużników to pierwsze polskie biuro informacji gospodarczej. Instytucja zajmuje się gromadzeniem i udostępnianiem danych o dłużnikach. Widnienie w bazie ma charakter negatywny i z pewnością wpłynie na odmowę ze strony banków i wszystkich tych instytucji, które ocenę zdolności klienta opierają o informacje pochodzące z baz.

Jak otrzymać kredyt na dowod dla zadłużonych w BIK i KRD?

Jednym ze sposobów jest  kredyt na dowod dla zadłużonych w BIK i KRD jest poręczyciel, który ma dobrą zdolność kredytową. Poręczenie w tej sytuacji pełni dwie funkcje:

  1. poświadczenie o solidności kredytobiorcy

  2. zabezpieczenie firmy pożyczkowej przed startą finansową.

Art. 876 Kodeksu cywilnego ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. wskazuje bowiem, że:

przez umowę poręczenia poręczyciel zobowiązuje się względem wierzyciela wykonać zobowiązanie na wypadek, gdyby dłużnik zobowiązania nie wykonał”.1

Niektóre firmy pożyczkowe oferują również chwilówki dla osób zadłużonych. Otrzymywane są one na oświadczenie o dochodach.

wychodzenie z zadłużenia poprzez pożyczki ratalne

Pożyczki bez BIK z komornikiem – co zrobić, gdy konto zostało zajęte?

O ile osoby zadłużone lub posiadające zaległości w spłacie mają więcej możliwości zaciągnięcia kolejnego zobowiązania, to osoby wobec których zostało wszczęte postępowanie komornicze spotykają wiele trudności. Pierwszą jest oczywiście odmowa ze strony banków i wielu instytucji finansowych. Jeśli natomiast znajdzie się firma pożyczkowa, które udzieliłaby zobowiązania mimo widnienia w BIK oraz zajęcia komorniczego, to otrzymane pieniędzy na konto wiąże się z ich utratą na rzeczy spłacenia długu. Czy jest zatem jakieś inne rozwiązanie?

Pożyczki bez BIK z komornikiem – jak pożyczyć pieniądze, by nie zostały zajęte?

Jedynym rozwiązaniem w takiej sytuacji jest znalezienie instytucji finansowej, która udziela pożyczek bez kotna osobistego. Najczęściej wykorzystywany jest specjalny czek GIRO, który dostarczany jest przez kuriera i realizowany w oddziale Poczty Polskiej. Dzięki temu i proces weryfikacji następuje poza rachunkiem bankowych, jak i odebranie pieniędzy. Niekiedy takie postępowanie to jedyny sposób na to, by pokryć bieżące wydatki lub nie wpaść w jeszcze większe długi.

Kiedy pożyczka może trafić na konto

Zaciągając pożyczkę bez BIK z komornikiem istotny jest cel zobowiązania. Jeśli ma on spłacić pożyczkę i zakończyć egzekucję komorniczą nie trzeba szukać firmy pożyczkowej, która udziela pożyczek poza kontem w banku. W takiej sytuacji nie będzie problemem, jeśli pożyczone pieniądze zostaną zajęte przez komornika, ponieważ i tak miały do niego trafić. To znaczni ułatwia sprawę, ponieważ pozwala wybierać spośród szerokiej oferty instytucji pozabankowych.

Pożyczki bez BIK z komornikiem – jak uzyskać?

Instytucje finansowe są zobowiązane do oceny ryzyka związanego z udzieleniem pożyczki. Artykuł 9. ustawy z dnia 12 maja 2011 roku o kredycie konsumenckim1 mówi:

Ocena ryzyka kredytowego dokonywana jest na podstawie informacji uzyskanych od konsumenta lub na podstawie informacji zawartych w bazie danych lub zbiorze danych kredytodawcy” (Dz.U. 2011 Nr 126 poz.715). Wystarczy zatem oświadczenie o dochodach, wypisane przez wnioskującego.

Materiały do stworzenia tego tekstu dostarczyli specjaliści ze strony https://twoj-kredyt.com/aktualnosci/ na która to zapraszam serdecznie.